[환테크] 엔화 투자 방법과 앱 추천

 

 

1. 엔화 투자란?

최근 일본 엔화가 많이 떨어져 엔화투자에 대한 관심이 뜨겁습니다. 100엔당 850원까지 떨어져 최근 5년 중 최저 가를 기록하고 있다보니 비교적 안전하게 투자 할 수 있는 상황인 것 같습니다.

 

엔화투자는 엔화의 가치가 많이 떨어졌을 때(가격이 쌀 때) 엔화로 환전했다가, 엔화의 가격이 크게 올랐을 때(가격이 높아 졌을 때) 다시 원화로 환전하여 수익을 얻을 수 있습니다.

 

1.1. 엔화투자의 특징

• 주식만큼 변동성이 크지 않아 큰 수익을 얻을 순 없지만 큰 손실도 적다는 것이 특징 입니다.
• 주식 투자의 경우 주식거래 시에 증권사 수수료외에도 거래세, 종합금융과세, 양도소득세와 같은 세금을 같이 고려해야 하지만, 엔화투자의 경우 환율스프레드 즉, 환전수수료만 고려하여 거래 하면 됩니다. 

1.2. 엔화투자의 핵심 포인트 🔥

엔화를 투자할 때는 이 환전수수료(환전스프레드)를 줄이는 것이 가장 중요합니다. 엔화투자는 변동성이 크지 않기 때문에 수수료율이 조금만 커도 수익에 영향을 크게 미칩니다.

 

기본 환전 수수료율이 은행은 1.7%, 증권사는 1%로 주식투자에 비해 수수료율이 굉장히 높습니다. 그렇기 때문에 높은 우대환율을 제공하는 은행과 증권사를 선택하는 것이 중요합니다. 

 

그 외에도 ①환전 가능 시간 ②환전기능 ③현금출금 가능여부의 차이가 은행과 증권사 뿐만아니라 증권사 내에서도 차이가 존재하므로 장단점을 고려하여 은행과 증권사를 선택하시는 것이 좋습니다.

 

2. 은행과 증권사에서 엔화투자 시 장단점

• 환전수수료
  은행은 1.7% 증권사는 1%로  증권사가 유리합니다.
• 은행에서 엔화투자 시 장점과 단점
  1. 엔화 현금 인출이 가능합니다. 만약 투자가 잘 안 됬다면 은행에서 인출해서 여행을 떠날 수도 있습니다(?) 현금인출은 앱에서 사전 신청을 통해 인근 은행 또는 공항에서 있는 은행에서도 인출이 가능합니다.
  2. 환전 가능한 시간이 대부분의 증권사 보다 많습니다. 거의 24시간 환전이 가능합니다.
  3. 하지만 역시 환전수수료가 증권사에 비해 비쌉니다.
•  증권사에서 투자시 장점과 단점
  1. 환전수수료가 쌉니다. 많은 증권사에서 환전수수료 할인을 하는 경우도 많아 더욱 유리하게 투자가 가능합니다.
  2. 모든 증권사는 아니지만 대부분의 증권사가 환전가능 시간이 짧습니다. 9시에서 4시만 가능하며, 공휴일엔 호나전이 불가한 경우가 많습니다. 따라서 단타 시 대응에 어려운 점이 있습니다.
  3. 현금 인출이 안됩니다. (은행보다 환전수수료율이 싼 것은 이 이유 때문입니다.)
• 개인적인 의견
  • 엔화투자를 통해 차익을 얻는 목적이라면, 증권사에서 투자하시는 것을 추천합니다. 환율자체가 변동성이 크지 않아 환전수수료가 0.N%차이가 있다고 하더라도 수익의 큰 차이가 존재합니다. 기본적으로는 증권사를 이용하되 야간에 급하게 투자를 진행해야 하는 경우에 은행을 이용하는 것을 추천 드립니다. 

 

3. 엔화 투자 앱 별 장단점 및 추천

3.1. 증권사

• 신한투자증권 신한알파(MTS) (추천)
  • ⏰ 환전가능시간 : 9시에서 4시까지, 주말 공휴일 환전 불가
  • 😁 2023년 연말까지 환율우대율95%로 환전수수료는 살때 0.05% 팔때 0.05% 총 수수료 0.1% 입니다. 
    
    • 원/엔 환율이 900원이라고 할 때, 환전수수료는 살 때 0.45원 팔때 0.45원이므로 총 0.9원이 발생합니다. 매매차익에서 수익을 얻기 위해선 엔화를 샀을 때 보다 팔 때 최소 1원 보다 높아야 합니다.
      https://asset-growth123.tistory.com/m/4
  • 😡 목표환율 자동환전 기능 없음

증권사에서 환전 방법 (신한투자증권편)

 

• 증권사 - NH투자증권 나무 MTS (추천)
  • ⏰ 환전가능시간 : 9시 부터 4시까지, 주말 공휴일 불가
  • 😁 환전수수료 : 상시 환전수수료 우대율 100%
    • 이유는 모르겠으나 신한알파와 같은 시간대 들어가서 비교해보면, 환율우대수수료율을 적용하더라도 nh가 1엔 정도 환율이 더 높습니다. 1엔이 높으면 수수료율이 0.1% 수준입니다.
  • 😁 목표환율 자동환전 기능 있음 (엔화 살 때만)
• 증권사 - 한국투자증권 한국투자 MTS (비추)
  • ⏰ 환전 가능 시간 : 거의 24시간 환전가능
  • 😡 환전수수료 : 상시 환율우대율 80%
    • 이유는 모르겠으나 NH나무처럼 동시간대 환율이 신한보다 1엔 높습니다.
      
    • 살 때 0.2% 팔 때 0.2% 총 0.4%로 원화-> 엔화환율이 900원이라고 하면 환전수수료는 살 때 1.8원 팔때 1.8원이므로 총 3.8원이 입니다. 매매차익에서 수익을 얻기위해선 최소 환율이 4원 보다는 높아야 합니다. 
    • 0.4%면 은행보다 환전수수료율이 높은데, 현금 출금도 안됩니다. 차라리 은행에서 하시는 걸 추천 드립니다. 
  • 😁 목표환율 자동환전 기능 있음

 

3.2. 은행

• 은행 - 신한은행 쏠  (추천)
  • ⏰ 환전 가능 시간 : 24시간
  • 😁 목표환율 자동 환전 기능 존재
  • 😐 환전수수료 : 기본 환전 수수료1.7%이지만 수시로 환율수수료 우대율 90% 적용 중
    • 살 때 0.17% 팔 때 0.17% 총 0.34%로 원화-> 엔화환율이 900원이라고 하면 환전수수료는 살 때 1.53원 팔때 1.53원이므로 총 3.06원이 입니다. 매매차익에서 수익을 얻기위해선 최소 환율이 3.1원 보다는 높아야 합니다. 
  • 😁 현금출금 가능
• 은행 - 하나 트래블로그 (비추)
  • ⏰ 환전 가능 시간 : 24시간
  • 😡 환전수수료 우대 : 살땐 100% 우대지만 팔 땐 환전수수료율 1% 적용, 사실상 최종 환전수수료 0.5%
    • 일본 여행 시에는 추천 드릴 수 있지만 엔화투자로는 적합하지 않아보입니다.